安徽省人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见

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安徽省人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见为贯彻《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(年)的通知》(国发〔2015〕74号)精神,结合我省实际情况,特制定以下实施意见。

1。一般要求

1。指导思想。我们将全面贯彻党的十八大精神和十八届三中、四中、五中全会精神。我们将全面贯彻习近平总书记一系列重要讲话的精神,特别是在安徽访问期间。坚持政府引导与市场引导相结合,完善基础金融服务与重点领域金融服务的结合,建立健全有利于普惠金融发展的体制机制,不断提高金融服务的覆盖面、可获得性和满意度。所有市场主体和广大人民群众将公平分享金融改革和发展的成果,为加快建设创新型“三个强省”、建设美丽安徽、全面建设小康社会提供有力保障。

2。基本原则。按照“机制健全、可持续发展、机会均等、民生受益、市场主导、政府引导、风险防范、创新促进、统筹规划、因地制宜”的原则,积极探索、先行先试,以有效防范金融风险为底线,以促进民生福祉为宗旨,鼓励金融机构推进金融产品和服务方式创新,优先解决欠发达地区、薄弱环节和特殊群体的金融服务问题。

3。发展目标。到2020年,将建立适合全面建设小康社会的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务的可获得性,显着增强人民获得金融服务的意识,显着提高人民对金融服务的满意度,满足人民日益增长的金融服务需求。特别是小微企业、农民、城镇低收入人群、穷人、残疾人、老年人等将及时获得负担得起、方便和安全的金融服务。

增加金融服务覆盖面。我们基本上认识到乡镇有机构,村有服务。在乡镇层面,基本实现银行网点和保险服务全覆盖。巩固村级提现服务覆盖网络,帮助农民,丰富金融服务机构功能,惠及农民。扩大城市社区金融服务的广度和深度,显着提高城市企业和居民金融服务的便利性。

提高金融服务的可用性。大力改善对城市低收入人群、困难人群、农村贫困人口、创业农民、创业大学生、残疾职工等创业初期的金融支持,完善对特殊群体的无障碍金融服务。加大对新形式、新模式、新课题的资金支持,扩大小微企业和农民贷款覆盖面,在服务公众创业创新方面取得新成效。争取小微企业贷款、皖北贷款、大别山贷款等重点信贷部门贷款增速超过全省贷款平均增速,农业贷款继续增长。提高小微企业信用保险和贷款担保保险覆盖率,努力将农民农业保险覆盖率提高到95%以上。

提高金融服务满意度。有效提高各种金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农民的贷款申请率和贷款满意度。建立小微企业和农民信用信息采集系统,完善省级公共信用信息共享服务平台功能。大幅降低对金融服务的投诉率。

2。完善包容性金融机构体系

4。充分发挥各种银行机构的作用。省级分行

5.深化农村合作金融机构改革。推进农村商业银行坚持服务“三农”和小微企业的地位,建立健全现代商业银行体系,完善农村商业银行特色法人治理结构。鼓励农村商业银行增资扩股,通过首次公开发行、全国股份制上市和资本重组增强资本实力。鼓励监管水平在两级以上的农村商业银行跨地区设立分行。深化省级农村信用社改革,强化服务功能。支持省级农村信用社加快建设“三农”和农村商业银行综合金融服务平台,开展普惠金融、互联网金融、金融租赁、资产证券化等金融服务。努力在农业人口多、粮食主产区和小微企业集中的市辖区建立村镇银行。加快县域村镇银行建设步伐,支持村镇银行在村镇设立网点。加快民营银行的形成。(负责单位:安徽银监局、省政府金融办公室、安徽证监局、中国人民银行合肥中心支行、省级农村信用社等。)

6。推动惠州商业银行加快普惠金融体系建设。支持惠州商业银行探索小微企业和三农新的信贷模式。开展渠道创新、产品创新和机制体系创新,扩大小微企业和县支行对农业、农村和农民的审批权。支持尚辉银行在条件允许的乡镇加快设立分支机构,在条件允许的行政村设立惠农金融服务办公室,启动村镇银行等新型农村金融机构建设,搭建农村互联网金融电子商务平台。(负责单位:省政府金融办公室、安徽银监局、中国人民银行合肥中心支行、安徽商业银行等。)

7。规范新金融组织的发展。支持建立以小微企业和“三农”为主要服务的金融租赁公司和金融租赁公司。引导金融租赁公司在小微企业集中地区设立分支机构,更好地满足小微企业和涉农企业设备投资和技术改造的融资需求。鼓励社会资本在全县兴办金融租赁公司、金融租赁公司、典当行等机构。鼓励小额贷款公司和融资担保机构增加资本和存量,增强资本实力。进一步拓宽小额贷款公司、融资担保机构和典当行的融资渠道,加快征信体系建设。探索建立一个小型再融资公司。积极探索发展新型农村合作金融的有效途径,稳步开展农民合作社内部互助基金试点。注重建立风险和损失吸收机制,强化适合业务发展的资金约束,规范农村合作金融发展。支持农村小额信贷组织发展,继续为农村贫困人口提供融资服务。(负责单位:省政府金融办公室、安徽银监局、中国人民银行合肥中心支行、省农委、省商务厅、省财政厅等。)

8。规范网络金融组织的发展。积极争取互联网基金销售、互联网保险等互联网金融业务许可,支持省内实力较强的企业或团体通过并购许可机构获得互联网支付等许可。支持全省大型企业和集团开办和运营互联网金融企业

10.推进抵押担保方式创新。依法进一步放宽抵押登记限制。探索发展动产抵押贷款业务,建立基于互联网的集中统一的动产抵押和权利抵押自助登记平台。在批准的县(市、区),农村土地承包经营权抵押贷款和农民住房产权抵押贷款试点稳步开展。推广大型农业机械设备、交通工具、林权、水产养殖权等新抵押品。鼓励农业企业为农民和新型农业经营者提供贷款担保。在全省积极建立和推广“企业信用增级和信用融资”模式,开展信用增级和信用融资。(负责单位:省政府金融办公室、中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、省农委、省林业厅、省工商局、省农信社、安徽商业银行等。)

11。提高金融机构科技应用水平。鼓励金融机构利用大数据和云计算等新兴信息技术构建互联网金融服务平台,为客户提供信息、资本和产品等全方位金融服务。支持银行业金融机构设立互联网金融专属业务单位或独立法人机构。引导金融机构积极发展电子支付方式,逐步建立电子支付渠道和固定网点互补的业务渠道体系,大力发展电子银行业务,增加自助设备投放。支持保险机构依托互联网和移动通信技术建立支持咨询、保险、退保、理赔、查询和投诉的在线服务系统,探索通过短信和即时通讯工具开展安全和客户回访的多种方式。(负责单位:中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、安徽保险监管局、安徽证监局、省政府金融办等。)

12。充分发挥互联网在促进普惠金融发展中的有益作用。积极发展网上支付机构,为电子商务发展服务,为社会提供小、快、便捷的支付服务。充分发挥P2P贷款平台融资便利、目标广泛等特点,引导其缓解小微企业、“三农”和各类低收入群体的融资困难。探索和发展基于互联网和大数据的股权众筹平台,加大对大众创业和创新的支持力度。充分发挥网上理财产品销售平台低门槛、快速实现的优势,满足各类消费群体的多层次投资和理财需求。(负责单位:中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、安徽保监局、安徽证监局、省政府金融办、省工商行政管理局等。)

13。有效降低融资成本。督促银行业金融机构规范收费,设定合理价格,提高金融服务费信息透明度。充分发挥安徽省市场利率定价自律机制的定价协调作用,加强对金融机构存款利率的引导,抑制融资成本的不合理上涨。支持各地通过下放县级分行贷款审批权限,提前进行贷款展期审批,设立循环贷款,实行年度审查制度,有效发挥跨桥贷款展期资金的作用,促进银行业金融机构提高贷款审批效率,降低小微企业跨桥贷款展期成本。(负责单位:安徽银监局、中国人民银行合肥中心支行、省政府金融办、省财政厅等。)

4。努力推进多层次资本市场体系

14的建设。推广上市(

15.增加股权投资。引导安徽工业发展基金加大对创业创新的支持力度。鼓励天使投资基金全面覆盖市级,支持创业创新阶段小微企业加快发展。引进和培育并购投资基金、私募股权投资基金和风险投资基金。支持国源证券和华安证券发起设立股权投资和做市商基金,为已上市或拟在“新三板”和省级区域股权交易市场上市的企业提供股权投资、做市商和报价交易服务。支持省级区域股权交易市场为中小微型企业搭建各类私募股权投资机构和线上线下对接平台。(责任单位:省政府财务局、省信用担保集团、省投资集团、省发展改革委、省经济和信息化委员会、省科技厅、省财政厅、安徽证监局、国源证券、华安证券、省股权信托交易中心等市人民政府)

16。发展期货和衍生品市场。推进与期货交易所的战略合作,争取我省更多农产品纳入期货交易品种范围。争取建立铜制品、小麦等商品期货交割银行。鼓励农业生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务,探索利用期货市场服务现代农业的途径和模式。(负责单位:安徽证监局、省政府金融办公室、省农委、徽商期货、华安期货、安阳期货等。)

17。扩大债券融资规模。鼓励涉农企业和小微企业发行企业债券、企业债券和中小企业私人债务,逐步扩大中小企业集体债券、小微企业信用增级集体债券、涉农企业集体票据、短期融资券等债券的发行规模。(负责单位:省政府财政办公室、省发展改革委、省经济和信息化委员会、中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、安徽证监局、省农委、安徽商业银行、省农村信用社等。)

5。扩大保险的范围和深度

18。有效发挥保险保障优势。我们将支持保险机构开发具有适度安全性、低保费和流行政策的包容性保险产品。鼓励有条件的地方加大对主要粮食作物补充保险的支持力度,大力发展专项农业保险,推广设施农业、农业机械、农房、种子生产保险等产品,推进气象指数保险试点,探索发展目标价格和收入保险试点。继续开展渔业互保试点,鼓励发展“保险期货”试点。鼓励扩大生猪价格指数保险试点,探索发展肉牛、绵羊、家禽保险。支持保险公司开发适合低收入群体、残疾人等特殊群体的小型人身安全保险及相关产品。继续深入开展山区农村住房保险试点项目。加大对金寨县农村保险改革创新试点的支持力度,逐步推进大别山连片贫困地区“菜单式”保险服务试点。积极推进安全生产责任保险。鼓励市、县(市、区)人民政府建立小微企业信用担保保险基金,用于小微企业信用担保保险的保费补贴和贷款本金损失补偿。引导银行业金融机构对购买信用保险和贷款担保保险的小微企业给予优惠贷款政策。鼓励保险机构通过投资一为小微企业和涉农企业的发展提供金融支持

20.完善政策性融资担保体系。支持融资性担保机构通过增资、扩股、兼并重组等方式提高担保能力。发展和加强省、市、县(市、区)三级政策性融资担保机构,建立和完善政策性融资担保主导的融资担保产业体系。完善和推进农业信用担保机制,加快全省农业信用担保体系建设,完善省市县统一服务网络。充分发挥省级政策性担保机构的再担保功能。(负责单位:省财政厅、省政府财务局、省农委、省信用担保集团等。)

21。推进政府与银行合作的新模式。以省级再担保机构为平台,积极推进融资担保机构与银行业金融机构对接,推进“4321”新型政府与银行合作机制,优化政府与银行合作环境,建立纵向一体化政府与银行合作体系。地方法人银行金融机构应率先规范政府与银行合作的新机制。严禁将风险转嫁给企业,增加企业负担。加强中小企业信用担保补偿资金使用管理,进一步降低担保机构风险。(负责单位:省财政厅、省政府金融办公室、中国人民银行合肥中心支行、省信用担保集团、省经济和信息化委员会、省农委等。)

7。加快包容性金融基础设施

22的建设。优化农村支付环境。鼓励银行机构和非银行支付机构发展农村移动金融服务,加强网上支付和移动支付的发展和推广,完善电子支付方式。推进银行卡等非现金支付工具,增加农村银行卡发行数量,推进农民银行卡救助取款服务、农民工银行卡专项服务等便捷银行卡服务。增加POS机、自动柜员机等银行卡处理机在农村地区的分布,有效改善农村银行卡处理环境。支持农村金融服务机构和网点采用灵活便捷的人民银行支付系统或其他专业支付结算系统。鼓励商业银行作为农村金融服务机构的支付结算代理。支持农村支付服务市场主体多元化发展。探索通过财政补贴和降低电信费用支持边远贫困地区支付服务网络建设的途径。(负责单位:中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、省政府金融办、省财政厅等。)

23。提高基础金融服务水平。巩固村级农民取款服务覆盖网络,在此基础上建设具有支付、国库、征信、现金服务和维权功能的农村金融服务室。(负责单位:中国人民银行合肥中心支行、省政府金融办公室、安徽银监局、省财政厅等。)

24。完善普惠金融信用信息系统。省、市、县各级行业主管部门应当按照职责范围建立小微企业和农民信用信息采集系统。应与当地公共信用信息交换共享平台相连接,实现企业主、家庭等多维信用数据的应用。司法、工商、税务、海关、环保、人力资源和社会保障、住房和城乡建设、质量监督、农业、交通、公用事业、计划生育等部门利用现有信息系统收集政府信息

25.建立和完善普惠金融基本体系。继续完善“三农”金融政策,满足“三农”金融服务需求。在土地使用权、宅基地使用权、技术专利使用权、设备和财产使用权、场地使用权等产权权益方面,我们将继续加强权利确认、登记、认证和流通方面的规章制度建设。研究完善相关制度,推进普惠金融,落实各类新型机构管理职责。(负责单位:省政府金融办公室、中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、省工商行政管理局、省农委等。)

26。完善各类普惠金融服务实体的体系和规范。认真执行国家有关普惠金融的法律法规。制定并发布实施意见,促进互联网金融规范健康发展和金融租赁业健康发展。我们将探索监管民间借贷的相关制度。(负责单位:省政府金融办公室、中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、安徽证监局、安徽保险监管局、省法制办公室等。)

27。完善普惠金融消费者权益保护体系。敦促金融机构履行保护客户权益的义务和责任。实施城镇农民和低收入群体金融服务最低标准、减免贫困和低收入群体金融服务费等政策,保护和改善金融服务中特殊消费群体的权益。完善普惠金融消费者权益保护监管体系。(负责单位:省政府金融办公室、中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、安徽证监局、安徽保监局等。)

9。加强包容性金融教育,保护金融消费者权益

28。加强金融知识宣传普及教育。广泛利用电视广播、图书杂志、数字媒体等载体,从各个层面和角度开展基础金融知识的宣传教育。对于城市低收入和困难人口,以及农村贫困人口、创业农民、创业大学生、残疾工人和其他初级企业家,将编写一本关于金融知识的通俗读物,并将开展金融知识下的基层、农民、校园、公园和社区教育等特殊教育活动。注重培养社会公众的信用意识和契约精神。建立金融知识教育发展的长效机制,推动部分高校和中小学校积极开展金融知识普及教育,鼓励符合条件的高校开设与金融基础知识相关的公共课程。(负责单位:省政府金融办公室、中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、安徽证监局、安徽保监局、省教育厅、省新闻出版局等。)

29。培养公众的金融风险意识。围绕规范金融创新业务,本行将进一步宣传金融风险防范知识,提高公众在投融资、非融资担保、同业拆借平台等重点行业和领域的风险防范意识。督促金融机构切实承担对公众的宣传教育义务,重点加强信息披露和风险预警。以“财务管理有风险,投资必须谨慎”为主要内容的公益广告活动在全社会广泛开展,形成了“利益自我分享、风险自我承担”的市场经济意识。根据金融消费者自身的风险承受能力和金融产品的风险特征,引导金融消费者合理投资和消费。(负责

32.实施差异化监管政策。督促银行业金融机构落实监管要求,提高小微企业和“三农”不良贷款容忍度,完善尽职调查豁免制度。银行分行小微企业贷款实际不良率不超过总行当年设定的目标,在不违反法律法规的前提下,分行当年办理小微企业贷款的员工可视为尽职尽责,免除合规责任。本行将优先支持已完成小微企业“三个不少”信贷投放,并在机构设置和业务准入方面实现涉农信贷持续增长目标的银行业金融机构。支持惠州商业银行、农村商业银行等地方企业银行金融机构发行小微企业金融债券和“三农”金融债券。加强小微企业评估和“三农”贷款服务,创新核销方式,加快核销流程,充分利用核销政策。(负责单位:安徽银监局、中国人民银行合肥中心支行、安徽证监局、安徽保监局、省政府金融办、省财政厅等。)

33。加强财税政策支持。鼓励地方政府通过贴息、补贴和激励等政策和措施,鼓励和引导各类机构加大对小微企业、农业、农村和农民以及民生的支持力度,特别是在精准扶贫等领域。全面实施农民贷款税收优惠、农村金融机构定向支出补贴、县级金融机构涉农贷款增量优惠、农业保险费补贴等政策。对在“新三板”和省级区域股权交易市场成功上市融资的涉农小微企业,按照有关规定给予奖励和补贴。(负责单位:省财政厅、省国家税务局、省地方税务局、省政府财务局等。)

34。加强金融风险防控。加强金融监管协调机制,落实地方金融监管和风险管理职责。加大各类潜在风险排查化解力度,及时开展重点领域金融风险专项整治,打击非法集资、非法吸收存款、非法证券业务等非法金融活动,依法妥善处理金融风险事件,牢牢把握区域金融风险和系统性金融风险底线。(责任单位:省政府金融办公室、省公安厅、中国人民银行合肥中心支行、安徽银监局、安徽证监局、安徽保险监管局、省农委、省商务厅等市人民政府)

11。加强组织领导

35。建立工作促进机制。省政府金融办公室、安徽银监局和中国人民银行合肥中心支行牵头。省发展改革委、省教育厅、省经济和信息化委员会、省民政厅、省财政厅、省农委、省商务厅、省林业厅、安徽证监局、安徽保险监管局、省残疾人联合会等部门和单位参与建立促进普惠金融发展、加强人员保障和理论研究的协调机制, 制定促进普惠金融发展的重大政策措施,协调解决重大问题,推动相关政策的规划和实施,有效防范金融风险。 各地、各有关部门

38.加强监督检查。省政府金融办会同安徽银监局和中国人民银行合肥中心支行,将认真做好监督检查和情况总结,并将促进普惠金融发展作为目标责任考核和绩效考核的重要内容。各地要结合本地区实际,加大推进普惠金融发展的力度,每年对本地区普惠金融发展情况进行综合总结。(负责单位:省政府金融办公室、安徽银监局、中国人民银行合肥中心支行等。市人民政府)市人民政府和省有关部门应当结合各自实际情况,制定本地区、本部门的实施意见。每年2月底前,将前一年的执行情况报省政府,并抄送省政府金融办公室、安徽银监局和中国人民银行合肥中心支行。