新网银行行长赵卫星:开放银行是中小银行差异化发展的新路径

热点专题 阅读(1247)

我想在3天前分享新流

8月10日,中国金融四十论坛(CF40)在黑龙江伊春举办了第三届中国金融40伊春论坛。中国人民政治协商会议第十二届全国委员会副主席陈元,中国人民银行前行长周小川,北京大学国家发展研究员副院长黄一平出席了仪式。

四川新网络银行总裁赵卫星应邀参加了宜春论坛系列活动,并分享了“开放式银行模式下的数字包容性金融”的主题。赵卫星表示,开放式银行模式是商业银行数字化转型的重要组成部分。这也是中小银行实现差异化发展的重要途径。

作为中国第三家互联网银行,新旺银行自成立以来一直以“开放联系”为战略定位。它已经工作了将近三年,坚定不移地建立一个金融开放平台。它已经为超过2500万用户提供服务,并累积了超过2,700笔贷款。金融服务将超过1亿元,用于向三四线及以下城市等金融欠发达地区提供金融服务,有效满足“长尾客户群”的资金需求,扩大包容性范围金融服务。

Open “你为什么要先打开它?”

赵卫星首先对全球开放银行的发展,监管和建设模式进行了简要分析。他认为“开放API作为技术,数据共享为本质,平台合作为模型”是开放银行的三个基本特征。如今,开放式银行模式已成为许多国内银行机构在数字化转型过程中无法解决的话题。但是,赵卫星认为,有必要冷静思考“为何开放,向谁开放,向何人开放,如何开放”这四个问题。

差异化发展的新途径。

以四川新网络银行为例,在成立之初,新网络银行如何能够“无场景,无客户,无网点”在4000多家银行“生活和生活得好”,开放连接是最好的选择。

非常有吸引力,也很有前途。赵卫星说,在过去的三年里,新旺银行的开放式连接模式已经初步验证。一端连接到大型场景组织,一端连接到诸如银行的金融机构。新的网络银行已成为“通用连接器”。 “利用技术力量减少交易损失,提高金融服务效率,进一步扩大财务覆盖范围。”可持续的商业道路。赵卫星透露,截至2019年6月30日,新旺银行2019年上半年资产总额851亿元,营业收入11.5亿元,利润4.67亿元。

与合作伙伴的关系:包容性金融引擎的“齿轮参与”

打开连接后,银行和许多合作伙伴有什么样的角色?谁是用户?针对这些问题,赵卫星认为,新网络银行及其合作伙伴更像是发动机上的“齿轮咬合”关系。

“我们都是为了让用户能够在更低的门槛下享受方便,安全和高效的金融服务。齿轮之间的磨合和进步需要相同的频率共振,才能使这种数字包容性金融引擎更快,更高效。”赵卫星表示,新网络银行已经开通了300多个API,包括场景类API输出,服务API和账户,支付API等,合作伙伴总数已超过400个。

在赵卫星看来,开放平台模型中的用户所有权问题现在不是最重要的问题。金融机构应该更加关注用户的来源以及与银行的联系。促成了多少用户行为数据。 “过去,银行注意到服务的人数。在未来,它可能会更多地关注它将为用户提供多少次服务。“他说用户的粘度是开放银行应该重视的问题。新的网上银行平台现已开放供旅行。在旅游,外卖,娱乐,购物和其他消费领域,最新数据显示,来自多个平台的用户重叠率为60%。换句话说,用户甚至不需要知道新的网络银行,但他们可以从不同的渠道享受新网络银行的服务。

赵卫星认为,只有通过打开和连接不同领域的场景,用户肖像才能更加完整和清晰,这是进一步提高大数据风险控制准确性的关键。数据显示,新网银的平均贷款额仅为3300元,平均贷款期为75天。在2500万用户中,15%是从未有过贷款记录的“信贷家庭”。然而,最新的不良率数据仅为0.48%。

在宜春论坛上,北京大学国家发展研究员副院长黄一平教授也对魏中银行,互联网商业银行和新旺银行代表的网上银行表示赞赏。他分析说,三家银行利用金融技术带来包容性福利。性价比非常突出,允许许多偏远地区的用户享受正规的金融服务。同时,利用机器学习,大数据分析进行信用评估,预测违约率的表现也非常突出,“金融技术用,你可以风控制做得很好!”

收集报告投诉

8月10日,中国金融四十届论坛(CF40)在黑龙江伊春举行了第三届中国金融四十届伊春论坛。中国人民政治协商会议第十二届全国委员会副主席陈元、中国人民银行前行长周小川、北京大学国家发展研究院副院长黄一平出席了仪式。

四川新网络银行行长赵伟星应邀参加伊春论坛系列活动,分享“开放银行模式下的数字包容性金融”主题。赵伟星表示,开放银行模式是商业银行数字化转型的重要组成部分。这也是中小银行实现差异化发展的重要途径。

新旺银行作为中国第三家互联网银行,自成立以来,一直以“开放连接”为战略定位。坚定不移地构建金融开放平台已经近三年了。它已经为超过2500万用户提供了服务,积累了超过2700笔贷款。1亿元以上的金融服务,将金融服务向三四线以下金融欠发达地区下沉,有效满足“长尾客群”的资金需求,扩大普惠金融的半径。服务。

0×251d

“为什么要先打开它?”

赵伟星首先简要分析了全球开放银行的发展、监管和建设模式。他认为,“以开放API为技术,以数据共享为本质,以平台合作为模式”是开放银行的三大基本特征。目前,开放式银行模式已成为许多国内银行业金融机构在数字化转型过程中无法解决的课题。然而,赵伟星认为,有必要冷静地思考“为什么开放,向谁开放,向什么开放,如何开放”这四个问题。

差异化发展的新路径。

以四川新网银为例,新网银成立之初,如何能“无现场、无客户、无网点”在4000多家银行中“活得好、活得好”,开放连接是最佳选择。

非常有吸引力,也很有前途。赵卫星说,在过去的三年里,新旺银行的开放式连接模式已经初步验证。一端连接到大型场景组织,一端连接到诸如银行的金融机构。新的网络银行已成为“通用连接器”。 “利用技术力量减少交易损失,提高金融服务效率,进一步扩大财务覆盖范围。”可持续的商业道路。赵卫星透露,截至2019年6月30日,新旺银行2019年上半年资产总额851亿元,营业收入11.5亿元,利润4.67亿元。

与合作伙伴的关系:包容性金融引擎的“齿轮参与”

打开连接后,银行和许多合作伙伴有什么样的角色?谁是用户?针对这些问题,赵卫星认为,新网络银行及其合作伙伴更像是发动机上的“齿轮咬合”关系。

“我们都是为了让用户能够在更低的门槛下享受方便,安全和高效的金融服务。齿轮之间的磨合和进步需要相同的频率共振,才能使这种数字包容性金融引擎更快,更高效。”赵卫星表示,新网络银行已经开通了300多个API,包括场景类API输出,服务API和账户,支付API等,合作伙伴总数已超过400个。

在赵卫星看来,开放平台模型中的用户所有权问题现在不是最重要的问题。金融机构应该更加关注用户的来源以及与银行的联系。促成了多少用户行为数据。 “过去,银行注意到服务的人数。在未来,它可能会更多地关注它将为用户提供多少次服务。“他说用户的粘度是开放银行应该重视的问题。新的网上银行平台现已开放供旅行。在旅游,外卖,娱乐,购物和其他消费领域,最新数据显示,来自多个平台的用户重叠率为60%。换句话说,用户甚至不需要知道新的网络银行,但他们可以从不同的渠道享受新网络银行的服务。

赵卫星认为,只有通过打开和连接不同领域的场景,用户肖像才能更加完整和清晰,这是进一步提高大数据风险控制准确性的关键。数据显示,新网银的平均贷款额仅为3300元,平均贷款期为75天。在2500万用户中,15%是从未有过贷款记录的“信贷家庭”。然而,最新的不良率数据仅为0.48%。

在宜春论坛上,北京大学国家发展研究员副院长黄一平教授也对魏中银行,互联网商业银行和新旺银行代表的网上银行表示赞赏。他分析说,三家银行利用金融技术带来包容性福利。性价比非常突出,允许许多偏远地区的用户享受正规的金融服务。同时,利用机器学习,大数据分析进行信用评估,预测违约率的表现也非常突出,“金融技术用,你可以风控制做得很好!”

——