中小银行乱象通报:违规输血楼市、个别发起人以信托贷款入股

国际新闻 阅读(1333)

本行保险监督管理委员会对部分地区中小银行机构的风险管理和内部控制有效性进行了现场检查,并通报了检查中发现的主要问题。

8月30日,中国保险监督管理委员会网站发布公告称,为了检查中小银行发现的一些突出问题,提出监管意见和整改要求,重点推进当地中小型银行机构专注于主营业务,合规管理和稳健发展。总体而言,本报告中报告的问题主要体现在未能全面实施国家宏观政策,公司治理不健全,股东权益管理不规范,全面风险管理和内部控制要求未实施,信贷业务和处置是非法处理的。不良资产,违反规定的资产负债表外业务,内部业务治理不到位,业务不规范,财富管理业务非法管理,服务实体经济,特别是私营小微服务企业,政策执行不在八个方面。

具体而言,在宏观调控法的全面实施中,对未实现房地产项目的“四证”进行融资;非法向资本不足的房地产项目发放贷款;非法为环境友好型排放提供信贷,不符合标准和污染严重的环境企业;非法向政府平台发放贷款。例如,有些机构向尚未取得房地产开发资格的房地产公司发放贷款,以支付拆迁补偿费;一些机构发行的房地产开发贷款项目资金严重不足。

公司治理和股权管理一直是银行监管的重点。本次检查发现的问题包括股东持股资金不合规,高级管理人员长期缺席,“两级一级”非标准履行,主要关联交易管理不善,非信贷贷款遵守关联方。中国保险监督管理委员会报告称,这些机构的一些个人赞助商拥有信托贷款的主要资金来源;这些机构的一些董事长期缺席,没有资格获得资格的人没有被任命履行职责;一些机构长期缺乏监管人员。一些机构发行的单笔贷款金额超过净资本的1%,这是一项重大关联交易,尚未提交相关控制和交易委员会审批。

从各级银保机构的处罚情况来看,不少银行在风险管理和内部控制方面还存在诸多不足。报告还指出,部分事业单位有2名以上支行经理3年以上未轮换,未严格执行定期轮换和强制休假。个别机构的情况很多,也有少报和少报的报道。在员工行为管理方面,一些机构违反了员工代理开户业务风险隔离的要求,个别员工与客户账户有大量资金往来,并利用自己的账户转移客户资金,代理客户在存款单上签字。一些组织的内部问责制薄弱。在企业和自然人提供的担保中,有的印章、签名不真实,但责任人不负责认定。

在信贷业务方面,报告指出,部分机构信贷资产风险分类不审慎,分类的子类和子类归为正常类,子类归为关注类。一些机构贷款资金被挪用,贷款发放给了贸易公司,实际被借款人以外的企业使用;一些机构向建筑公司发放贷款,信贷资金最终返还给了借款人。可见,近年来,在内外部经济背景和强有力的监管政策影响下,中小银行的不良风险开始加速。在处置不善的过程中也存在一些问题。通知指出,部分机构资产处置和转让不规范。在信贷资产转移中,大部分转移价格来自银行资金。

银监会此前曾多次发文,强调要深化整顿银行业市场乱象,剑指表外、同业、理财业务。在对中小银行的检查中,上述三项业务也存在不少问题。

报告显示,本次检查发现的资产负债表外业务违法行为主要表现为非法使用信贷资金承担委托贷款,“内部保险对外贷款”主体资格和还款来源尽职调查不在地点。违反规定,以不明确的贸易背景,非法处理纸质银行承兑汇票业务开立银行承兑汇票。有些机构超出了处理纸质银行承兑汇票的限额;一些人制度化零纸币银行承兑汇票。

在银行间业务方面,问题主要包括银行间业务投资管理松懈,银行间业务渗透管理要求的实施,银行间交易对手管理要求的实施,以及非信贷业务。银行间投资业务的配额。根据该报告,一些机构购买其他金融产品,其中一些用于支持银行的优先股;一些机构投资一些业务,而底层资产是银行自有资金委托贷款收益权,信托贷款收益权或贷款。债权人的权利不是按照准确的风险加权因子计算的,风险降低加权资产违反规定减少。

违反财富管理业务的规则和管理也被反复禁止。部分机构金融投资前期调查和投资后检查严重不足,部分机构通过信托公司发行理财产品,认购公司债务融资计划,取代发行给公司的流动资金贷款和银行承兑汇票。该组织经营着本行的多项理财产品,通过高买和低卖实现产品之间的利益转移;并且组织错误地披露和发布与事实不符的投资声明。

此外,一些机构实施了服务实体经济的政策,特别是私营小微企业,由三个部门和五个部门共同申请。具体来说,不允许输入微型企业类型;个人业务费用“与质量价格不符”,违反规定收取咨询费;

中国保险监督管理委员会表示,鉴于上述问题,当地中小银行业金融机构应根据上述三个类别做出推论,既要对症状又要根源,全面做好自我检查和自我检查。纠正,严格执行问责制,扎实推进问题整改。各地中小银行机构要切实承担防范和化解风险的主要责任,落实全面的风险管理要求,完善风险管理机制,强化风险管控能力,建立风险防控线,有序解决库存问题。风险,有效遏制增量风险。各地的中小银行业金融机构应注重加强内部控制,堵塞漏洞,完善制度机制,努力建立符合法律法规的长效机制。

http://web.txhqyeshuou.com.cn